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解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，是習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)要抓好落實(shí)的6個(gè)方面政策舉措之一。省委省政府出臺(tái)關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見，針對(duì)破解融資難融資貴問題制定了一系列有力度、有溫度、有突破、有山西特點(diǎn)的支持政策。山西日?qǐng)?bào)記者采訪省內(nèi)4位金融專家，就政策亮點(diǎn)、落實(shí)措施等進(jìn)行解讀剖析。

聚焦突出問題 真金白銀紓困

解讀人：竟暉

（省地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長）

  破解融資難融資貴問題，是省委省政府支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的一大關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從防范化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，到加大信貸支持力度、支持企業(yè)直接融資；從提高融資擔(dān)保水平，到建立“紅黑名單”制度，五方面政策抓住了民營企業(yè)融資發(fā)展中的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，突出問題導(dǎo)向，體現(xiàn)改革創(chuàng)新，拿出真金白銀，充分顯示了省委省政府持續(xù)支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅(jiān)定態(tài)度。

  籌資50億元組建山西省民營企業(yè)政策性紓困救助基金，省市縣共形成50億元接續(xù)還貸周轉(zhuǎn)資金，2個(gè)“50億元”大手筆輸血民營企業(yè)，成為政策的最大亮點(diǎn)。前者以市場化方式解決上市民營企業(yè)和重點(diǎn)民營企業(yè)的流動(dòng)性問題，化解上市公司股票質(zhì)押平倉風(fēng)險(xiǎn)；后者指向骨干民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸問題，通過低成本的接續(xù)還貸服務(wù)，避免企業(yè)資金鏈斷裂，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

  健全信貸支持機(jī)制，為破解融資難融資貴營造好環(huán)境。融資難融資貴，突出表現(xiàn)在民營企業(yè)融資總量占比低，貸款審批環(huán)節(jié)多、耗費(fèi)時(shí)間長、提交材料繁瑣、融資成本高等方面。為此，《意見》提出加大授信支持的一攬子措施。下一步，地方金融監(jiān)管部門將建立完善民營企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)接、守信激勵(lì)和失信懲戒、監(jiān)管協(xié)調(diào)等機(jī)制，加強(qiáng)融資對(duì)接服務(wù)，建立“紅黑名單”制度。對(duì)紅名單企業(yè)加大融資支持力度，實(shí)行貸款利率優(yōu)惠；對(duì)嚴(yán)重失信、長期違約、惡意拖欠的企業(yè)，公開曝光，取消已有的榮譽(yù)和補(bǔ)貼。通過扶優(yōu)限劣，提振金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)的信心。

  提高融資擔(dān)保水平，抓住破解融資難的“牛鼻子”。特別是2019年底前將山西融資再擔(dān)保集團(tuán)資本金增至25億元，以后5年內(nèi)每年財(cái)政安排3億元作為資本金，為民營企業(yè)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額達(dá)到80%以上。一系列加快全省融資擔(dān)保體系建設(shè)的硬舉措，將全面提升我省融資擔(dān)保水平，極大地緩解企業(yè)融資難題。

  資本市場補(bǔ)短板，為民營企業(yè)直接融資送上“大禮包”?！兑庖姟吩谖沂?015年已出臺(tái)的相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)上市掛牌等財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)翻倍，為民營企業(yè)進(jìn)軍資本市場帶來前所未有的政策紅利。同時(shí)，針對(duì)我省實(shí)際，布局發(fā)展各類基金，為初創(chuàng)期、種子期企業(yè)帶來股權(quán)資金，為轉(zhuǎn)型發(fā)展培育更多新動(dòng)能。

加大信貸支持 提升服務(wù)質(zhì)效

解讀人：朱金渭

（山西銀保監(jiān)局籌備組組長）

  銀行信貸當(dāng)前仍是民營企業(yè)融資主渠道?！兑庖姟诽岢觯涸诓环潘尚刨J標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大對(duì)民營企業(yè)的授信支持，力爭2019年新增授信800億元、2020年新增授信900億元以上?！兑庖姟愤€提出建立以財(cái)政出資為主的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、推進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資、開展“銀稅互動(dòng)”、推動(dòng)“銀政企保”合作等政策利好。

  下一步，山西銀保監(jiān)局籌備組要加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)和窗口指導(dǎo)，積極引導(dǎo)全省銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提升服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

  要充分發(fā)揮大型銀行“頭雁”效應(yīng)和中小法人銀行支農(nóng)支小主力軍作用。鼓勵(lì)通過制定專門授信政策、下放審批權(quán)限、單列信貸額度等，確保對(duì)民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。強(qiáng)化督導(dǎo)考核，督促法人銀行完成小微企業(yè)金融服務(wù)“兩增兩控”目標(biāo)。

  銀行業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)。例如，推動(dòng)民營企業(yè)信貸服務(wù)與大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等信息技術(shù)深度融合，推廣全線上模式的小額信用貸款。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型，科學(xué)設(shè)定授信審批條件，進(jìn)一步壓縮信貸審批時(shí)間。

  要切實(shí)壓降融資成本。通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、提升差別化利率定價(jià)能力等方式，縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平。

  保證保險(xiǎn)的功能要充分發(fā)揮。我們將落實(shí)《意見》要求，完善推廣“政銀保”運(yùn)作機(jī)制，鼓勵(lì)探索“政融?！睒I(yè)務(wù)，逐步加大保險(xiǎn)普惠資金對(duì)民營企業(yè)的支持力度。推動(dòng)出口信保機(jī)構(gòu)建立“小巨人”發(fā)展計(jì)劃，推廣“政保貸”業(yè)務(wù)，助力企業(yè)“走出去”。

  金融業(yè)要加強(qiáng)差異幫扶支持。堅(jiān)持“一企一策”逐一研判，不搞簡單化“一刀切”，不盲目斷貸、抽貸和壓貸。對(duì)有市場前景、有救助價(jià)值的困難企業(yè)，要緊密依靠地方政府，落實(shí)綜合幫扶措施。

  要完善激勵(lì)約束機(jī)制。建立健全對(duì)民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，并通過優(yōu)化資源配置、增設(shè)績效加分、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用等方式，使從事民營業(yè)務(wù)條線、基層網(wǎng)點(diǎn)和一線人員所承擔(dān)的責(zé)任與考核激勵(lì)相匹配。

用好政策組合 實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌

解讀人：李文森

（中國人民銀行太原中心支行黨委書記、行長）

  聚焦融資難、融資貴問題，《意見》提出一系列創(chuàng)新舉措，政策導(dǎo)向明確、含金量極高，對(duì)引導(dǎo)金融資源配置、促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

  一段時(shí)期以來，民營企業(yè)融資難融資貴問題突出。就融資難而言，信貸、債券、股權(quán)融資三個(gè)渠道都存在困難。近日，人民銀行總行推出增加民營企業(yè)信貸、支持民營企業(yè)發(fā)債、設(shè)立民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具的“三支箭”政策組合。山西省出臺(tái)的《意見》，同樣在加大信貸支持力度、支持企業(yè)直接融資等方面出臺(tái)了配套措施。推動(dòng)上述政策落地，需要統(tǒng)籌用好貨幣政策、財(cái)稅政策、金融監(jiān)管政策，充分發(fā)揮好“幾家抬”的合力。

  在增加民營企業(yè)信貸投入方面，《意見》提出“激勵(lì)銀行加大對(duì)民營企業(yè)的信貸支持力度”。要增加對(duì)民營企業(yè)的信貸投入，首先要營造好穩(wěn)健中性的貨幣金融環(huán)境，使市場上流動(dòng)性合理充裕，并通過人民銀行定向精準(zhǔn)調(diào)控政策，有針對(duì)性地向民營企業(yè)實(shí)施“精準(zhǔn)滴灌”。同時(shí)要發(fā)揮好貨幣政策工具“四兩撥千斤”的引導(dǎo)和撬動(dòng)作用，用低成本資金引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向民營企業(yè)“輸血供氧”。

  在支持企業(yè)直接融資方面，《意見》提出“推動(dòng)民營企業(yè)債券融資支持工具在我省試點(diǎn)，重點(diǎn)支持符合條件的民營企業(yè)發(fā)行債券”。民營企業(yè)債券融資支持工具的推出是人民銀行矯正市場對(duì)民營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降等非理性行為的重要舉措，對(duì)于改善市場預(yù)期、提振投資者信心具有積極意義。目前，民營企業(yè)債券融資支持工具已在全國開始試點(diǎn)運(yùn)作。下一步，我行將推動(dòng)新型融資工具在我省的運(yùn)用，引導(dǎo)我省各主承銷商加強(qiáng)與信用增進(jìn)公司的業(yè)務(wù)對(duì)接和合作，通過發(fā)行各類信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證、開展信用增進(jìn)業(yè)務(wù)等方式，幫助更多符合條件的民營企業(yè)發(fā)債融資。

  此外，《意見》還提出推進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資。2013年底，人民銀行征信中心建設(shè)的“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”正式運(yùn)行，為應(yīng)收賬款債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等提供信息合作服務(wù)。目前，我省民營及小微企業(yè)已借助平臺(tái)累計(jì)達(dá)成融資交易1000多億元。下一步，我們將進(jìn)一步擴(kuò)大平臺(tái)應(yīng)用，支持政府采購部門、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、商業(yè)銀行與人民銀行“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，推動(dòng)我省企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資總量和融資效率再提高。

拓寬融資途徑 用好資本市場

解讀人：孫春生

（山西證監(jiān)局黨委書記、局長）

  解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，要把直接融資放在重要位置，拓寬融資途徑，發(fā)揮股權(quán)、債券等融資渠道作用。

  《意見》在推動(dòng)民營企業(yè)上市掛牌方面有諸多亮點(diǎn)。提出力爭每年100戶中小微民營企業(yè)完成股改、100戶中小微民營企業(yè)在山西股權(quán)交易中心“晉興板”掛牌，設(shè)立省上市（掛牌）民營企業(yè)資源庫，2020年，入庫企業(yè)達(dá)到300家，新三板掛牌民營企業(yè)達(dá)到100家，滬深交易所主板（中小板）、創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板上市民營企業(yè)達(dá)到20家的目標(biāo)。在獎(jiǎng)勵(lì)政策方面，對(duì)深滬主板（中小板）、創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板上市企業(yè)，由省級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)200萬元；對(duì)掛牌新三板企業(yè)，由省級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)100萬元；對(duì)在山西股權(quán)交易中心掛牌、進(jìn)行股份制改造并融資成功的企業(yè)，由省級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)20萬元。

  《意見》把正在籌備的科創(chuàng)板納入企業(yè)上市獎(jiǎng)勵(lì)范圍。目前，全省38家A股上市企業(yè)中，有15家民營企業(yè)。在山西證監(jiān)局輔導(dǎo)的12家企業(yè)中，有9家是民營企業(yè)。全省87家新三板掛牌企業(yè)中，有81家民營企業(yè)。66家“晉興板”掛牌企業(yè)中，有60家民營企業(yè)。我們要以《意見》出臺(tái)為新的起點(diǎn)，緊緊抓住新的窗口期和機(jī)遇期，推動(dòng)民營企業(yè)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加快股改、盡快實(shí)現(xiàn)上市突破，力爭搭上科創(chuàng)板第一趟車，開創(chuàng)資本市場服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新局面。

  《意見》特別提到基金投資，鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、天使投資引導(dǎo)基金加大對(duì)種子期、初創(chuàng)期企業(yè)投資項(xiàng)目的金融支持力度。山西證監(jiān)局將鼓勵(lì)支持包括私募基金在內(nèi)的各類資管機(jī)構(gòu)以更加市場化的方式募集資金，發(fā)起設(shè)立主要投資于民營企業(yè)的各類基金，積極參與民營上市公司并購重組，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能。

  在債券融資方面，山西證監(jiān)局將探索運(yùn)用成熟的信用增進(jìn)工具，幫助民營企業(yè)特別是民營控股上市公司解決發(fā)債難問題，并支持中小型民營企業(yè)發(fā)行高收益?zhèn)?、私募債券和其他專?xiàng)債券工具。

  在擴(kuò)大直接融資的同時(shí)，山西證監(jiān)局將與地方相關(guān)部門一道，著力防范化解股權(quán)質(zhì)押、債券違約、退市、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品兌付等重大風(fēng)險(xiǎn)，為民營企業(yè)用好資本市場保駕護(hù)航。